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银行供应链融资业务存在的问题与管理对策研究

日期:2018-12-27 21:57 作者:绮为论文网 论文字数:3499 点击次数:0
所属栏目:管理论文 论文语种:其他 论文用途:
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本文是一篇管理论文,管理的职能究竟是什么,当前国内外还没有形成一个统一的看法。我国一些学者认为,管理应具有计划和预测、组织和指挥、监督和控制、教育和激励、挖潜和创

本文是一篇管理论文,管理的职能究竟是什么,当前国内外还没有形成一个统一的看法。我国一些学者认为,管理应具有计划和预测、组织和指挥、监督和控制、教育和激励、挖潜和创新五个方面的功能。(以上内容来自百度百科)今天为大家推荐一篇管理论文,供大家参考。
 
第 1 章 绪论
 
1.1 选题背景与意义
1.1.1 选题背景
现阶段,由于经济全球化程度加深,促使社会分工更进一步发展,加深了其精细化程度,导致了市场竞争发生转变。多种供应链的竞争逐渐增多,已经取代了单一企业范围内的竞争。所以,在企业发展中,供应链管理占到的地位越来越高。对于供应链管理的理解,可以结合供应链的工作过程,对其相关企业进行全面考察,使其优化程度不断提高,让作业流程更加合理,科学整合各主体的工作,促进制造商工作更全面,使供应商工作更有序,使零售商契合度更高,在优化成本的同时,生产效率得到了提高,而且在此基础上也优化了生产质量。当价格制定的时,按照市场预期的范围,满足终端消费者的需求,让供应链更加健全,使相关企业的发展更全面,最终实现联盟共赢的结果。在对该管理模式进行应用时,提出了新要求,要推动金融服务模式不断转变,使其配套程度得到提高,优化生产程序,提高销售水平,使其对接更好地完成;推动物流业发展,加强对于信息流的应用,使资金流有效利用,提高三者间的流动性。另一方面,在加深金融改革的背景下,单纯与大客户开展业务,同时对传统融资产品过度发展,阻碍了商业银行的发展,使其发展后劲出现不足,需要对公司业务做出改变,使其业务领域有新的发展,最终使盈利模式得到优化升级。受此影响,在对金融增值服务进行拓展时,使供应链管理更为合理,最终满足企业需求。为了使商业银行更全面地发展,立足于真实交易的发展,使供应链融资业务更为健全,同时使相关市场建设全面进行,使得信息流得到有利的应用,从而发挥了物流的优势,同时使资金流的优势也得到了合理运用,已经越来越受到人们重视。
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1.2 国内外相关研究现状
 
1.2.1 国外相关研究现状
查阅国外学术界的资料,可以发现其对该业务有了深入探讨,对有关概念提出了看法,进行了模式的构建,对企业融资问题的处理提出了方案,在对供应链特点的应用上有新想法,并对其起到的作用进行探讨等。在 Leora Klapper[1](2004)提供的资料中, 为中小企业发展提供了建议,对资金融通的方式进行了创新,在构建相关机理的内容时,对存货加以应用,使供应链更有效运转,更加减少财务成本的花费,企业肩负的压力得到持续缓解,资金不足的困扰不断减少。通过对 Aberdeen-Group[2](2006)研究进行分析发现,在进行融资时,对于供应商的困难要更多,与核心企业进行比较时,其在利率上代价更高,给供应商的经营带来不利,使其成本在增加,同时其销售成本也在增加。为了供应链更加健全,使其成本更合理,人们采取了多种方式,但对于融资的利用不够。研究让他们得知,占在一项成品的生产中,融资成本有很重的地位,达到了 4%,在对融资成本进行应用时,很少将其升级到战略高度,但是,其产生的利润却是实际存在的。对于 William Atkinson[3](2008)的理论来说,将供应链金融概念放在了一个新的领域,在进行供应链融资的过程中,需要对四点内容加强重视,首先是丰富金融知识以满足需求,其次是集成应付应收账款和存货,接下来是发挥技术作为催化剂的作用,最后是选取合适的金融选项以符合全球化运作要求。通过对 Phillip Kerle,Thomas Dunn[4]( 2009)等人的研究进行分析,可以知道,他们对数据进行利用,从而了解企业融资难的问题,并对供应链的应用有了新想法,利用融资新模式的优势,使供应链的功能得到发挥,从而能使企业向更好的方向发展,不断提升企业的信誉程度,对于银行的发展同样有利,使信贷风险得到有效控制,同时在财务成本上减少开支,使经营利润得到扩张,让融资平台得到发展,提高了对中小企业的诱惑力,从而最终实现双赢。在 Hans-Christian Pfohl,Moritz Gomm[5](2009)进行研究时,对企业间融资进行了新的探讨,在对其进行优化时,促进了供应链金融产生。在满足客户要求的同时,为供应商提供便利,同时使提供商得到收益,在对三者进行整合时,促进融资过程的合理进行,使企业价值不断增加。对于供应链金融的应用,主要体现在发挥相互调整的功能,同时利用新融资概念的影响,实现资本成本的最优选择。
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第 2 章 商业银行供应链融资业务
 
2.1 供应链融资的概念与功能
2.1.1 供应链融资的内涵
在探讨供应链融资的定义时,我们首先查阅到的是 Tower Group ,作为一个国际知名的金融顾问,其对供应链融资的界定较为准确,同时,咨询公司的属性使得它更具代表性,其把供应链融资这样定义[13]:首先,供应链融资是认为设计的一系列解决方案,其次,这一解决方案的服务对象是供应商,第三,服务的主要内容是现金流以及流动资本融资,第四,设计方案以发生在供应链上的交易价值为前提。纵观国内供应链融资业务的发展史,作为国内提供供应链融资业务第一家的深圳发展一行,对该项业务进行了如下的定义,首先供应链融资作为一种综合融资的服务内容,具备着许多地特性,使得其要加入很多不一样的风险控制变量,像资金流引导、核心企业、物流监管企业等等,同时,这项业务需要对供应链内部交易结构进行分析,以此为基础,借助相关模型对供应链不同节点提供服务,具体的模型主要指的是自偿信贷模型,这一模型是针对商品贸易融资来说的,提供的服务也主要是结算、理财或者是授信支持,但是,需要指出的是,这一授信支持是封闭的。因此,供应链融资所涵盖的主体较多,单一的只将贸易买卖双方和银行这两大主体囊括进来显然是不全面的,还需要涉及更多角色,也就是说,只要是这一角色存在于贸易流中,那么,它就需要囊括进来,比方说,第三方物流。由此,供应链融资其实是一种融资的模式,切入点为核心企业,其主要的主导主体是金融机构,比方说商业银行,或物流公司,但是这一物流公司要实力特别雄厚,然后围绕贸易流、物流、等整体展开,借助企业延伸的产业链、产品链等,控制了交意项下的信息流、物流以及资金流等,对于产业链各个节点的供应商、制造商等提供有效的金融产品和服务,主要是以融资产品为主,且服务要全方位。一种金融产品与服务的融资模式。
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2.2 商业银行供应链融资业务的产生与发展
 
2.2.1 国外商业银行供应链融资业务的产生与发展
在西方国家,就供应链融资业务来说,它的前提性产品出现的时间较长,一连持续了好几个世纪,比方说,保理业务就是这样,然而,这种所谓的保理并不是温柔的保理,而是乘火打劫式,对于供应商来说,如果其在资金周转方面面临困难,也就是说资金紧张,这时的周转商不会考虑太多因素,而是将自身所拥有的应收账款廉价转给银行,有时也可以是第三方(Busch,2006 ),此外,需要注意的是,在十九世纪,美国就早早的出现了存货融资业务,更是早于《统一商法典》的颁布。对应仓单质押规则建立在《仓储法案》颁布后,这一规则不仅安全,而且较为系统,并且催生了一系列仓单的签发和流通,主要是以农产品为代表,需要注意的是,这些仓单较为广泛。追溯现代供应链融资概念的发展历史,其最初的源头时间是 20 世纪 80 年代,在这一时间段内,世界顶尖级别的商业巨头都在积极找寻使自己成本降低并达到最小化的方法,基于此种冲动,巨头们开始了全球范围内的资源采集,并进行了产品的加工外包,供应链慢慢向全球化的方面靠拢,就导致了供应链各部分成员中开始出现了紧张的情况,增大了流动性,也因为很多核心公司要升级换代自己的财务,为解决以上诸问题,银行融入了供应链范围中并加以运行,诸多融资服务得以完善。Aberdeen 集团针对供应链融资问题专门进行了相关调查报告,也就是 Aberdeen2007b,根据这些内容不难知道,供应链融资在西方发达国家中被越来越多的使用,是为了改善供应链管理,在当前的所有企业中,供应链融资解决方案颇受好评,据调查,已经选用此种方案的企业在所有调查企业中占据一定的比值,具体达到了 15%,己有选用意向的企业占据总数的 18%,正积极开展供应链融资解决方案调研的占 40%,其余26%未见行动,图 2-1 鲜明的呈现出了这一点。
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第 3 章 中国商业银行供应链融资业务问题分析..........11
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