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A银行中小企业融资业务战略转型mba论文研究

日期:2018-09-30 00:37 作者:绮为论文网 论文字数:3510 点击次数:0
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本文是一篇mba论文,工商管理硕士(MBA)是工商管理类硕士研究生学位,MBA是培养能够胜任工商企业和经济管理部门高层管理工作需要的务实型、复合型和应用型高层次管理人才。

本文是一篇mba论文,工商管理硕士(MBA)是工商管理类硕士研究生学位,MBA是培养能够胜任工商企业和经济管理部门高层管理工作需要的务实型、复合型和应用型高层次管理人才,兼具理论与实践相结合,而其他硕士研究生只是培养科研型和教学型人才,偏向理论,不参与实践。(以上内容来自百度百科)今天为大家推荐一篇mba论文,供大家参考。
 
第 1 章 绪论
 
1.1 选题背景及意义
1949 年以来,我国企业的发展与成长按改革开放前后划分主要是两个阶段,在改革开放之前,国家倡导优先发展重工业,在那个年代对此没有出台详细的法律和规定,重在引导,不过事实上实施的就是鼓励大公司成长发展的战略;转过头来,到改革开放以后,邓小平在南方重点谈话后,在南方城市大力推广制造业,进行企业发展试点,如轻纺工业、电子制造业等,从此在企业发展中逐渐开始提到中小企业了。回忆历史,凝聚当前,我们步入了改革开放新时代,国民经济也跃居世界第二,带动经济发展的三驾马车从出口也逐步向投资和消费进行转移,企业发展的方向和动力来源随着国家发展呢也在改变。尤其是 20 世纪 80 年代以来,我国中小企业实现了从小到大、由弱到强的历史跨越。目前我国中小企业在跨入新的发展平台时遇到了困境。融资困境,筹不到钱早已成为制约中小企业扩大规模快速发展的核心问题,严重束缚了中小企业甚至国民经济的健康发展。中小企业的融资困境在中国已成为家喻户晓,大家普遍认同的问题了,这不仅因为中小企业通过股票或债券的形式进行直接融资存在准入难题,还因为这些企业的可稳定变现的不动产或着固定资产通常在这些企业资产中仅占少部分数量,换句话说就是能用给银行做抵押的资产少,并且信用评级也不高,这就使得中小企业难以取得银行贷款。据统计,中小企业从银行得到信贷的比例只占其活动资本的12%,这一比例远低于与我们处于相同发展水平的国家1,虽然信贷规模占用少,但在数量上,中国中小企业占中国企业总数的 99%以上,解决了全国 75%以上的就业总量2,成为中国经济的活力之源。然而,即便国家积极出台各种政策,中小企业融资难却一直没有突破,迟迟得不到解决。为了解决这个问题,作为中小企业主要融资渠道,商业银行需要研究中小企业融资难的问题所在,然后针对问题制定具体可行的方案,从而找到合适的融资脱困方法。商业银行在给企业提供融资服务时,既要考虑利润收益,同时也一定要格外关注风险成本,在此基础上作权衡和比较。既然银行及腰盈利又要控制风险,那么中小企业有一些天然的问题很难成为银行的重点客户,比如价格承受能力偏弱、企业信用水平偏低、交易背景不真实等。
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1.2 文献综述
中小企业融资业务战略转型的研究是融合了企业战略转型和中小企业融资的研究分析,同时需要结合银行实际业务发展现状,详细分析研究银行中小企业融资业务转型方案。在金融危机过后,随着互联网技术、物联网技术、区块链技术的发展,以及风险管理水平的提高,关于银行战略转型和中小企业融资业务转型的研究也趋于成熟,国内外针对银行中小企业融资业务转型的研究细分来看主要体现企业战略转型、中小企业融资发展和供应链金融这三块领域。
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第 2 章 A 银行中小企业融资业务的外部环境分析
 
2.1 宏观环境分析
根据国内外文献综述和论文研究思路,本章针对银行中小企业融资业务的环境进行分析,从宏观角度对当前的中小企业融资现状和环境行深入研究,为后文分析 A 银行中小企业融资状况和提出业务战略转型方案提供现实理论基础。十九大报告提出支持发展现代供应链,将供应链创新与发展提升到国家战略高度;2018 年国务院通过免增值税、提高免税贷款额、定向降准等手段支持中小微企业发展等。国家统计局等相关部门此前对我国近 30 万家中小企进行了综合评估,并对企业的主要经营指标进行分析,评价得出企业发展健康状况,最终形成《2005 年成长型中小企业发展报告》。报告中的主要内容体现了我国中小企业风险承受能力总体偏低,在经济发展的正常年份也会存在大量倒闭的现象,而遇到经济危机的时期,这一数据甚至超过五成,究其原因,主要还是因为中小企业无法及时获得价值接受范围内的资金,现金流崩盘导致倒闭。因为经济危机的影响,作为传统制造业的主力军,中小企业在销售遇阻的情况下,资金却无法得到补充。而企业又难以跨越证券市场直接融资的门槛,只能期望通过银行贷款进行低成本融资或者通过其他金融机构实现高价格借款。在全国超过一千家的金融机构中,上市的银行不超过 20 家,其中市值规模最大的依然是国有银行,单单工商银行一家的规模就比另外 8 家全国性股份制商业银行的市值之和还要大,同样资金投放也主要掌握在国有银行受理;这就导致了在市场需求和规模有限的情况下,全国性或区域性中小银行的融资能力和对企业的支持能力存在不足。与此同时,我国商业银行的收入结构中依然是息差收益为主,各家银行在过往几十年中利用金融垄断的优势赚取息差,盈利模式简单粗暴,在投入时间相同的情况下,银行更希望把资金投向经营稳健和回报稳定的大型国有企业与上市公司中,使得银行丧失了对广大中小企业放贷和获得交叉销售利润的机会。
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2.2 行业环境分析
通过宏观环境分析,可以对中小企业融资的国内、国际大背景进行初步了解,接下来,本文将对中小企业融资业务的行业环境从三个维度分别进行研究,剖析融资市场的需求、约束以及竞争情况,为 A 银行在该业务领域做战略转型提供行业理论依据。
 
2.2.1 中小企业融资市场需求
80 年代以后,我国的中小企业的数量增长显著。根据艾瑞咨询集团在 2007 年对我国中小企业数量分析和统计的结果显示,2007 年我国中小企业总数超过 3000万家(含个体)。与上一年度相比,增长近 10%。当然不单单是数量的增加,中小企业对经济发展的作用也是更加突出。2007 年中小企业创造的价值已经超过全国60%的水平,并且税费缴纳和专利发明数量均超过全国的企业的半数水平,尤其在出口外贸领域和就业解决方面,贡献甚至超过百分之八十。因此中小企业在推动经济发展,尤其是解决就业和市场经济方面发挥着重大作用。2004 年国家相关部委的 8 个部门组成了课题组,对我国中小企业的整体发展状况进行了综合评估,根据评估发展报告显示,由于中小企业在融资方面的困境,即便当前在一些领域取得了突破,但这种景象很难持续,打造百年企业更是难上加难。同时,中国社科院相关报告还显示,在经济危机时期,近半数中小企业资金急剧紧张,现金流断裂,因资金周转困难,在危机中倒闭。
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第 3 章 A 银行中小企业融资业务的资源和能力 ...........15
3.1 A 银行中小企业融资业务发展现状........15
3.2 A 银行中小企业融资业务 SWOT 分析..............16
3.2.1A 银行中小企业融资业务当前的优势.....16
3.2.2A 银行中小企业融资业务存在的劣势.....16
3.2.3A 银行中小企业融资业务发展的机遇.....17
3.2.4 A 银行中小企业融资业务面临的挑战....18
3.3 A 银行中小企业融资业务主要问题总结...........18
第 4 章 A 银行供应链金融融资战略转型 ......20
4.1 银行“1+M+N”供应链金融融资模式分析..............20
4.2 供应链金融具体内容.........21
4.3 供应链金融风险控制与管理分析............25
4.4 供应链金融模式的意义......25
第 5 章 A 银行战略实施保障 .....27
5.1 成立供应链金融专项工作小组....27
5.2 供应链金融项目试点.........27
5.3 制定供应链金融业务准入标准....29
5.4 完善融资风险全系模版.....31
5.5 组建供应链金融联盟.........31
 
第 5 章 A 银行战略实施保障
 
通过前文对 A 银行中小企业融资业务发展的现状分析以及对供应链金融业务模式的深度研究,已经确定在 A 银行中小企业融资业务的战略转型方向为供应链金融模式,而业务战略转型不仅仅是业务模式的调整,在银行组织架构、人员配置、财务预算以及行业目标及业务发展规划等诸多领域都需要制定科学清晰的方针计划,对此,在本章本文提出一系列具体的措施,确保 A 银行从传统业务中平稳过渡到供应链金融模式,实现中小企业融资业务的战略转型。
 
5.1 成立供应链金融专项工作小组
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